南粤银行骆传朋连任董事长,不良率2.57%与净息差0.99%问题亟待解决

2025-01-08 09:00 | 金融界

  南粤银行近日公告称,该行已于2024年12月31日完成董事会换届选举,并召开了第九届董事会第一次会议。本次换届选举产生了8名新任董事,其中骆传朋再度当选为董事长。与此同时,南粤银行规模增长,但不良率却高达2.57%,而拨备覆盖率却逐年下滑,此外,截止2023年末,该行的净利息差仅为0.99%,而这一较低的利差水平限制了其通过存贷款业务获取利润的能力。


  新老交替,董事会成员变动显著


  在此次换届选举中,刘祖前、骆传朋、郭华辉等共计8人荣膺董事席位,其中骆传朋再度被选举为董事长。此外,郭思煜、梁廷坤也当选为第九届董事会董事,而张志、刘国常、徐莉萍则担任独立董事一职。


  与2003年年报相比,第八届董事会的11名成员中,刘祖前、骆传朋、梁廷坤、张志四人继续留任。值得一提的是,梁廷坤作为股东董事,同时担任山东晨鸣纸业财务副总监,而张志则以中冠宝投资总经理的身份担任独立董事。然而,对于新增董事的简历信息,公告并未予以披露。


  南粤银行在公告中指出,2024年度董事会成员累计变更人数已超过总数的三分之一,并已获得监管部门的核准。


  广东南粤银行的历史可以追溯到1998年,其于当年正式成立。到了2021年的12月末,该行迎来了一个重要的转折点——粤财控股被引入作为战略控股股东,这一变动使得广东南粤银行转变为一家国有控股的城市商业银行。


  自广东粤财投资控股有限公司入主南粤银行以来,其持股比例持续攀升。特别是在2023年4月,粤财控股通过受让深圳市金立通信设备有限公司所持的6.9978亿股股权,持股比例从59.35%大幅上升至75.57%。


  除了股权结构的不断调整,南粤银行的高管团队也经历了显著的变动。现任董事长骆传朋曾在广东粤财信托任职,于2023年4月辞职后转任南粤银行。而现任行长郭华辉则原任广州农商银行副行长,于2024年5月15日正式履新成为南粤银行行长。


  资产规模持续增长,业务结构调整面临挑战


  南粤银行近年来的经营状况呈现出一定的波动性,但总体规模扩大。据2023年年报显示,该行资产总额达到3062.98亿元,负债总额为2763.75亿元,其中吸收存款为1827.48亿元,发放贷款和垫款为1301.61亿元。


  值得注意的是,南粤银行在存款结构方面出现的变化。2022年末,该行的定期存款占比尚为58.33%,但到了2023年末,这一比例已跃升至71.03%。


  这种存款结构的变化对南粤银行的净息差产生了直接影响。由于其定期存款占比的大幅提升,资金成本相应增加,导致净息差收窄至0.99%,低于1%的水平。从南粤银行2023年年报中可以看到,其加权平均净资产收益率也出现了下滑,从2022年底的1.99%下降至2023年底的1.66%,降幅达到了16.6%。


  在财务表现上,截止2023年末,南粤银行实现了30.63亿元的营业收入,净利润达到4.13亿元,经营呈现提升。


  不良率高达2.57%,资本充足性仍需关注


  尽管南粤银行在规模扩张方面取得了一定成效,但其资产质量和资本充足性仍需密切关注。从资产质量上看,南粤银行的不良贷款率仍维持在高位,尽管从2022年的2.91%下降至2023年的2.57%,但仍需关注其潜在风险。同时,拨备覆盖率呈现逐年下滑趋势,由2021年的高峰238.92%下降至2023年的128.83%,降幅超过100个百分点,这表明南粤银行在风险缓冲能力上正面临挑战。


  步入2024年,根据三季报数据,南粤银行总资产增长至3222亿元,负债总额达到2920亿元。但与此同时,核心一级资本充足率、一级资本充足率以及资本充足率相比年初再次出现不同程度的下跌,降幅分别为1.11%、1.12%和1.32%。这一趋势表明,南粤银行在资本充足性方面面临一定压力,需要关注其资本补充和风险管理策略。


  综合来看,南粤银行在规模扩大的同时,也面临着不良贷款率高位运行、拨备覆盖率下降以及资本充足性压力等挑战。


责任编辑:周子章
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