“在‘管合法、更管非法’上下功夫。”國家金融監督管理總局局長丁向群日前在2026陸家嘴論壇上表示，以防範和打擊非法金融活動總體戰為抓手，保持高壓嚴打態勢，強化全鏈條係統治理，努力守護好人民群眾的錢袋子。
近年來，以金融“黑灰產”為代表的非法金融活動日益呈現出組織化、產業化、隱蔽化等特征。所謂“黑灰產”，是黑色產業與灰色產業的統稱，最早用於互聯網治理領域，後延伸至金融領域。金融“黑灰產”的常見形式為非法貸款中介、誘導退舊保新、虛構投資理財產品等，具體又涉及“職業背債人”陷阱、“債務清零”“債務減免”“征信修複”陷阱、非法代理退保理賠陷阱等。
這些違法行為嚴重侵害金融消費者合法權益，擾亂金融市場秩序。在“職業背債人”陷阱中，不法分子專門招募信用記錄良好的“白戶”，即從未辦理過信用卡和貸款的人，讓他們充當“背債人”。偽造材料、騙取貸款後，不法分子拿走大部分貸款資金，僅向“背債人”支付小額費用，但“背債人”卻成為法律意義上的債務人，往往因無法償還貸款而被法律追責。在非法代理退保理賠陷阱中，犯罪團夥通過先投保長期保險，然後在短期內退保，借此套取保險傭金，嚴重擾亂正常保險市場秩序。
因此，對金融“黑灰產”要始終保持高壓態勢。同時，要突出打擊重點，聚焦非法存貸款中介、非法網貸平台和助貸機構、非法保險代理中介、信用卡不正當“反催收”中介等，探索打擊治理的新策略、新路徑和新手段。
堅持源頭治理，做到“打早打小”。打擊非法金融活動有兩個關鍵環節，一是治理風險源頭，二是斬斷非法信息的傳播渠道。治理風險源頭要加強行刑銜接，也就是加強金融監管部門與公安司法機關的協同合作，在線索移送、犯罪懲治、風險防控等方麵建立常態化合作機製。斬斷非法信息傳播渠道要加強監測預警，探索數字化監管模式，避免非法信息幾何式、裂變式傳播。當前，尤其要嚴防嚴處利用APP開展非法金融活動等不法行為。
健全長效機製，力爭“打深打透”。金融“黑灰產”通常具有高度的隱秘性、跨領域、跨地區特征，因此要在加強央地協同、部門聯動的同時，加快推進長效機製建設，真正做到全國“一盤棋”，著力消除監管空白和盲區，確保全覆蓋、無例外。一方麵，充分發揮金融機構獲取線索的前哨作用；另一方麵，實現行政監管與刑事司法緊密聯動，並持續開展消費者宣傳教育活動，搭建“行業篩線索、公安辦案件、公眾齊防範”的高效共防模式，協同共治、打防結合。
治已病更要治未病。在嚴厲打擊金融“黑灰產”的同時，還要推動完善金融服務，通過提升金融服務質效、惠及更多金融消費者等方式，鏟除金融“黑灰產”滋生土壤。消費者需牢記，金融是特許經營行業，如有相關服務需求，一定要通過正規持牌金融機構辦理，切莫輕易相信所謂的“外包機構”或“內部渠道”。為了更好地解決消費者投訴及糾紛，金融機構應建立“接訴處理、多元化解、溯源整治”全鏈條糾紛解決流程，避免消費者投訴無門，落入不法中介的非法代理維權陷阱。
