孩子们期盼的暑假已至，送给孩子一份保险，成了不少家庭暑假的一大“打开方式”。7月15日，北京商报记者了解到，为守护孩子开心一“夏”，近期，中国人保、众安保险、京东安联保险、渤海财险、珠江人寿在内的多家险企接连发布保险攻略。整体而言，各类保险可对假期就医风险、旅途风险等实现“一对一保障”。在保费方面，像少儿意外险这种需要每年交一次保费的产品，价格非常亲民，最低几十元就能搞定，算下来每天不到1块钱。如果是需要按天购买的旅行险，根据保障内容的不同，每天保费大概几块钱到十几块钱不等。
在业内人士看来，家长在牵着孩子的小手去丈量不同的风景时，保险就像旅行中的“隐形保镖”。不过，不论出游与否，在购买保险的流程上，离不开确认需求、核对保单信息、留意免责条款等。
险企抛出橄榄枝
暑期来临，学生出行、户外活动频率显著增加，保险需求迎来高峰。根据多家险企近期密集发布的暑期保险推荐方案，这些推荐方案涵盖学平险、意外险、旅行险等多类产品。
从险企推荐的产品来看，学平险为学生基础保障首选，在保障责任层面，医疗费用覆盖住院津贴、门急诊报销及骨折、急性病等特定疾病治疗。可以应对篮球场上的碰撞摔伤、与小动物玩耍时不慎被抓伤咬伤等风险。也有产品新增心理健康咨询增值服务，针对学生心理调适需求，成为差异化亮点。需要注意的是，学平险的保障期限一般为一年，更多的产品年保费百元左右。
另一类更为广泛的保险为意外险，比如，对于专属的少儿意外险而言，其一般主打“0免赔”，意外医疗不限社保范围且100%报销，有产品寒暑假期间住院津贴翻倍。该产品一般分为基础版、至尊版等版本，保费几十元至上百元不等，适合注重就医体验的家庭。
险企也将旅行险进行了境内境外需求的细分。有保险公司针对出游的带娃家庭，推荐了旅游综合意外险、驾意险及家财险组合产品。以旅行险为例，针对旅途可能发生的风险，相关旅行险的产品责任聚焦于医疗保障、财产保障、交通保障和意外保障等。
比如带娃出行，担心大包小包被偷，带有相关责任的旅行险即可派上用场。当前，公共交通和自驾车也开始被部分产品纳入旅行险的保障责任中，不论乘坐高铁、飞机等公共交通，还是自驾出游，都可以实现全覆盖。相关产品的保费区间集中在每日几元到十几元不等。
对于大中小学生，可以考虑配置的与假期相关的保险有哪些？北京劭和明地律师事务所保险律师李超总结表示，首先，学平险作为大中小学生最常规投保的产品，一般为一年期，在每学年或学期开学季投保，自然会把暑期包含进去，且其中会包含一些意外、医疗等责任，但学平险的保险责任往往比较基础，比如存在赔付比例不一定是100%、不一定全额涵盖社保外用药、医疗险责任续保稳定性弱等问题，也因此保费相对较低。
对于短期意外险、短期旅行险等产品而言，李超认为，也可以根据暑期出行安排合理投保，针对暑期特点和活动项目进行投保。另外涵盖个人三者责任的意外险，或者专门投保个人/家庭责任险，也可以转移因自身过失导致他人人身伤害或财产损失的风险。另外，医疗险作为健康补充，可以应对中暑、食物中毒、水土不服等突发疾病。不过，该类产品不只是暑期时应该考虑，日常不论大人还是孩子，医疗险都很有必要。
如何按需配置
“神兽”出笼，对家长们来说，孩子发生意外，以及导致别人发生意外，成为家长最为担心的问题。
整体而言，暑期风险集中于意外伤害、急性病医疗及旅行风险。如摔伤扭伤、运动受伤、触电溺水、交通事故、自然灾害等。不仅如此，高温天气下中暑等风险亦需重点关注。
有结伴出游且带娃的家长对北京商报记者表示，深切体会到“保险必备”的道理。“路途中突发状况随时都可能出现，感觉简直能编本《旅途意外大全》，意外险真的不可或缺。”她以亲身经历举例：登山途中一位孩子被野蜂蜇伤引发过敏性休克，紧急送医的急救费、抗过敏药物均获保险覆盖。
在业内人士看来，聚焦于假期出游，购买相关保险具有一定的必要性。李超表示，假期出游存在自然灾害、意外事故、突发疾病、财物丢失、旅行延误等各类风险，购买相关保险，可以覆盖常规保险盲区、应对高发旅行风险、转移第三方责任、降低极端风险损失。比如旅游期间，旅行社责任险仅赔其过失所致损失，个人意外仍需旅游险补充。在山区徒步摔伤、发生溺水事故，旅行保险可以覆盖医疗费支出并提供紧急救援支持。突发疾病也可能造成沉重的财务负担，适当的医疗险可以转移疾病导致的医疗费风险。
不过，对于暑期保险配置来说，离不开按需匹配，警惕误区。社交媒体上有网友分享表示，保险不是万能的，自家孩子擅自投喂动物园猴子、向猴子比手势时被抓伤，这类主动危险行为就不在赔付范围内。
对于如何理性、按需配置保险，为暑期安全织就坚实防护网，在李超看来，一般而言，暑期保险可以用基础意外险+医疗险打底，叠加旅游专项险应对出行风险，家长可添加监护人责任险。选择产品时，投保人应了解目的地法规、活动风险与免责条款，避免“无效投保”。尤其需要注意医疗保额应该按目的地升级，比如欧美地区保额就比亚洲地区有更高需求，针对高风险运动需确定承保，而相关保险提供的救援服务比保额更重要。
不仅如此，也有业内人士表示，选择保险需重点关注医疗垫付、紧急救援服务，对于旅行险而言，一般的旅游险生效时间是投保日的次日，当天投保无法即刻生效，因此，出行需提前购置保险，将出行前一天作为旅行险保障开始时间，旅行结束后两天作为保障结束时间，以免保险区间覆盖不足。
北京商报记者 胡永新
