近日,中国人民银行浙江分行官网披露,德清农商银行因违反支付结算、货币金银、征信业务、反洗钱等多项管理规定,被予以警告并罚款167.5万元。其中,时任仙潭路支行企业信用报告查询员王某,因未在查询信用报告前取得信息主体本人书面同意,涉及征信业务违规,个人被罚款0.5万元。
回溯2024年,该行已因流动资金贷款发放不审慎等问题,遭国家金融监督管理总局湖州监管分局处以155万元经济处罚。
不过从2024年财报数据来看,德清农商银行的经营规模仍保持增长态势:资产总额达742.93亿元,增幅3.12%;各项存款余额571.30亿元,增幅3.13%;各项贷款余额480.44亿元,新增41.99亿元,业务扩张势头明显。盈利方面,全年实现利润总额8.23亿元、净利润6.41亿元,五级不良贷款率控制在0.71%,资产质量表面呈现可控状态。
然而,在规模增长的背后,多项关键指标暴露的经营隐忧不容忽视。在流动性管理层面,存贷款比例高达78.97%,超出≤75%的监管标准,显示资金运用偏于激进,一旦遭遇集中提款等突发情况,流动性风险的应对空间将大幅收窄;同时备付金比例仅2.39%,未达到≥3%的标准,应急支付的缓冲储备不足,进一步削弱了流动性安全垫的保障能力。
盈利端的表现同样乏力,资本利润率10.56%、资产利润率0.88%,均远低于≥20%、≥1%的标准值,反映出银行运用资本和资产创造利润的能力欠佳,盈利质量亟待提升。
综合来看,德清农商银行在追求规模增长的过程中,资产负债配置的合理性、流动性储备的充足性以及盈利模式的可持续性均存在明显改进空间,如何在业务扩张与风险管控之间找到平衡,将是其未来经营中需要重点破解的课题。